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车辆发生转移，勿忘变更保单 |
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时间：2008-05-28 最新评论共有：0 |
车子在转让、出卖、赠与等产权发生变更的情况下，除了应当做产权变更外，相应的车辆保险也应当及时作出批改，以下两个结果不同的诉讼案件让各位准车主有所注意。
案例一、苏州某纺织公司将其东风牌货车投保了车辆损失险、第三者责任保险。保险期限自2004年10月8日至2005年10月7日。2005年3月，贸易公司将车卖给个体户何某从事运输业务。何某另交人民币500元后，麻纺厂将保单也交给了何某。但何某没有到保险公司办理批改手续。2005年9月，何某运输途中发生撞车事故，全责，车辆损失9500元，保险公司以过户未做批改为由作出拒赔，何某起诉至法院，法院判决何某败诉。
案例二、被保险人高某，购买王某一辆二手汽车。于2003年7月23日去保险公司办理保险批改过户，批改生效日为次日00时00分，即2003年7月24日00时 00分生效，结果批改当日出险，按条款批改需次日生效，因此保险公司拒赔。高某诉至苏州吴中区人民法院，法院于2004年8月31日判决保险公司应当承担赔偿责任，保险公司不服，上诉至苏州市中级人民法院，2005年8月10日苏州中院判决维持原判。
分析：案例一中，1、《保险法》第三十四条规定：“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。”但是《保险法》对违反这一条的法律后果没有做明确的规定，根据民商法的契约自由的原则，双方有约定的应当从合同约定。因此就要看双方有没有这方面的约定。结果保单明确规定“在保险合同期限内，保险车辆转卖、转让给他人的，被保险人应当事先书面通知保险人并办理批改，否则引起的损失保险人不予赔偿。”何某购买此车时，未经保险公司同意就将原保方纺织公司持有的保险单购买，依照上述规定，保险单在车辆出售时已经失效，何某本人无索赔权利。
2、车辆出售后，经营性质发生了根本变化。原来纺织公司使用该车，为本公司生产服务，属自用性质；而何某购车从事专业运输属营业性质，运输时间加长，任务加重，危险程度随之增加。按规定何某购车得到保险单后，应到保险公司办理批改手续，应按规定增加由自用到营业性质的保险费。《保险法》第37条规定：“在合同有效期限内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行此义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”因此，何某败诉。
案例二，车主在购买车辆时已经及时向保险人做出了批改的申请，而且保险人也作了批改，但是因为保单批改而使保单的生效日期推延至次日零时生效，这样就在批改之时至次日零点产生一个时间真空，但事故又恰好在这个时间内产生。同样的的情形，保险法也没有相关的规定。保险公司认为这个阶段保单的效力按照保险人的约定是尚未生效的，因此拒赔。法院最终还是判决保险公司败诉，保险公司还得承担保险责任。法院认为：高某在购买车辆后，及时向保险公司申请车辆保险批改，保险公司也予以认可，并作出批改，生成批单，应当认为高某已经履行了合同约定得义务，没有任何过错。原来的车辆已经存在保险，保费已经交纳，对于保险人的批改，只是合同的主体发生变更，但是保险期限并没有任何变化，而且所谓“真空期限”的保费也没有退给高某，因此保险公司的意见不能令人信服，其关于保单生效的期限是不能成立，不能对高某作出拒赔，应当赔偿高某的损失。
结论： 两起诉讼案件对保户来讲是一次深刻的教育。它告诫所有车辆保险客户，今后遇到这种情况应做如下处理： 1. 保险车辆转让后，可以到保险公司办理退保手续，保险公司按规定退给原投保方未到期责任的保险费。案一中何某购车后，可凭有关证明，到保险公司另行办理保险手续。
2. 纺织公司可与何某一起持原保险合同到保险公司办理批改手续，经过保险公司作必要的审查，保险公司根据标的经营性质和危险程度加收一定数量的保险费，合同继续有效，至保险期满时为止。案二又告诉广大保户，只要保户及时去履行保单批改的义务，保险公司就没有理由去拒赔，从而进一步说明车辆在转让后保险客户应当及时作出批改，只要你对保险合同作出了变更，法律就会保护你的合法权益。 |
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