小郭说险

    案例：6月初，家住仓山区的郝先生花10多万元买了辆新车，交车款时为新车投了全车盗抢险、车辆碰撞险、第三者责任险等险种，并当即向保险公司交齐了保险费，办妥了投保手续。适逢周末，郝先生没办法给车子上牌。结果，第二天大清早，郝先生下楼发现原本停在小区附近路边的爱车不见了。

    结果：车牌还没拿到，车就丢了，这让郝先生非常懊恼。想着好在有保险，损失还能挽回来。然而，当郝先生拿着保单向保险公司索赔时，得到的却是一纸“拒赔通知书”。

    保险公司：约定了盗抢险自上牌之日起生效

    保险公司的人员指着保单上一条“特别约定条款”解释说，因为该条款已经约定“本保单项目中全车盗抢责任险责任自车辆上牌之日起生效”，而郝先生的车被盗时尚未领取车牌，保单尚未生效，所以，保险公司不负赔偿责任。

    双方观点：特别约定是不平等“条约”？

    叶先生（车主）：“特别约定”是保险公司为规避风险而单方设立的“不平等条约”，它把风险责任完全抛给了车主。而且“特别约定”所规定的保单生效期与保单上“本保单自本保险公司收到保险费之日起开始生效”的盖章内容相抵触，有误导投保人之嫌。

    陈女士（某保险公司车险理赔员）：车主在签单时，如果同意特别约定的内容，那么签名认同；如不同意，可以不签名，不购买该保险，因此不存在公平与否的问题。至于“从收到保险费之日起开始生效”，是指除特别约定针对的全车盗抢险之外的其他险种而言，投保人应该明白这种针对性。

    提醒：投保时看清附加条款

    车险专家提醒：对于办理保险的车主来说，应该在投保前咨询清楚。投保人在最后签单时，可别忘看清这些附加条款，尤其是协议生效日期。同时在收到保险单时特别注意一下在内容上有无限制性的“特别约定”，以免日后维护自己利益时障碍重重。可别像郝先生，因为签单时的一时疏忽，落了个后悔不迭的结局。

    小贴士

    车辆被盗该怎么办？

    投保全车盗抢险后，投保的车辆被盗抢后，具体应该怎么办呢？

    车险人专家提醒：一旦发现车辆丢失，应立即通知当地110部门，并在48小时内带着机动车辆保险单到保险公司报案，然后到保险公司指定的报纸上刊登车辆被盗（抢）声明。

    报案后有3个月的侦破期，车辆丢失满3个月仍然没有找到，公安部门才正式认为此车已经丢失，公安部门向车主提供盗抢险案件证明，车主凭此证明可到保险公司索赔。索赔时还需提供“车辆停驶、封存凭证”、保险单正本、机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证。保险公司取得上述材料后，根据车辆投保情况计算赔款金额，赔款金额确定后，车主就可以到保险公司领取赔款了。